BLR升息？

从1976-2013，平均BLR是7.76%，平均银行房贷配套是8.53%。。不要忘记，过去1976-2000是我国经济起飞的阶段，甚至乎经济成长呈现双位数。。所以可以看到这段时间的BLR都是多数超过7%。。而从2000年开始，我国经济成长放缓，从2000年开始到2013的13年间，没有一年的BLR是超过7%的。。所以利息会否调涨高过7%？我不懂因为不是先知也不是专家。

假设贷款年限是最高35年，利率是BLR 6.6%（忽略掉个别银行给的优惠率），每100千的房贷, BLR每调涨1%就会导致每月供期增加RM70。以平均BLR 7.76%来算的话，从现在6.6%-〉7.76%,每100千贷款会增加每月供期RM81。。以历史最高12.25%来算的话，从现在6.6%-〉12.25%，会增加每月供期RM424。。。。。

假设目前一间760千的双层排屋，贷款684千，35年供期，BLR-2.4%，目前供期RM3111，如果7.76%和12.25%的BLR真的重现，那么供期就会调整至3611和5802，升幅为16%-86%。。。如果那时房价重挫50%双层排屋价至380千，贷款342千，35年供期，BLR+x%（有一点值得注意的是一直以来高BLR时，银行都是给+x%的，所以假设那时BLR调涨，银行本身也调涨利率），BLR=7.76%/12.25%，那么那时买屋子的话，每月供期如果x是1%，就是2620-3814，如果x是2%，就是2877-4090。。如果供期3111负担不起，我不会觉得2620-2877-3814-4090就是那时负担得起的供期。。还没包括可能那时需要付高昂的头期。

个人分析认为，最可能出现的状况是就算是调息升也只是大概升到7-8%左右，不大可能会出现过去的8%以上升至双位数BLR，除非重现过去的高速经济起飞或者我国面对超高通膨和要破产的情形。。。如果是前者那么不会有问题因为经济起飞收入也会大幅度增加来应付高贷款利息，如果是后者那么不管持有的是房产还是股票还是现金什么的都没价值了，而其中以持有现金是最糟糕的因为可能变成废纸了。。。所以那时就是36计走为上计的时候了。。

所以我认为只要自己目前负担得起供期，考虑了利率可能调整至BLR 7-8%仍然能够应付的话，我觉得屋子是可以买的。。太过担心利率升到不懂多高对经济有多大影响。。。。我觉得这些不是我们的lvl去烦的。。应该等zeti去烦这。

Year	BLR	BLR+X%	X%
1976	8.50	-	-
1977	8.50	-	-
1978	7.00	-	-
1979	7.00	-	-
1980	8.50	10.22	1.72
1981	8.50	12.07	3.57
1982	8.50	12.34	3.84
1983	10.75	11.64	0.89
1984	12.25	12.80	0.55
1985	10.75	12.10	1.35
1986	10.00	12.02	2.02
1987	7.50	9.73	2.23
1988	7.00	8.95	1.95
1989	6.99	8.70	1.71
1990	7.49	8.99	1.50
1991	8.68	9.72	1.04
1992	9.29	10.29	1.00
1993	8.22	9.65	1.43
1994	6.83	8.24	1.41
1995	8.03	9.28	1.25
1996	9.18	10.12	0.94
1997	9.53	10.63	1.10
1998	10.61	12.13	1.52
1999	6.79	7.75	0.96
2000	6.79	7.66	0.87
2001	6.40	7.12	0.72
2002	6.40	6.52	0.12
2003	6.00	7.00	1.00
2004	5.00	6.75	1.75
2005	6.25	6.50	0.25
2006	6.75	6.95	0.20
2007	6.75	6.95	0.20
2008	6.75	6.60	-0.15
2009	6.50	3.65	-2.85
2010	5.55	4.40	-1.15
2011	6.30	4.20	-2.10
2012	6.60	4.20	-2.40
2013	6.60	4.20	-2.40
AVG	7.76	8.53	0.77