没钱->开源节流。有钱->发展投资

我的个性，没钱时比较注重开源节流，有钱时比较注重发展投资。。

这是我的个人体会与经验，我不懂你们有多少人想法和我一样或不一样。。如果有不同的看法，欢迎说出来分享。。这篇特别献给开销支出大，时常钱不够用，吝啬如命，恐惧贷款的朋友

没钱-〉开源节流
我自小家境比较穷，所以都没什么多余的钱去娱乐或买奢侈品。。我父母亲也是非常节俭的人。。自小我也不是很懂得钱的重要性。。反正那时还是小屁孩，用钱不多。。但因为在这样的背景出生和生活，我承续了父母的节俭性格/生活习惯。。。一直到我中学时期，父亲发生了意外，躺院1-2个月没有入息。。母亲那时怀着我的弟弟在半夜睡不着担忧父亲，担忧家计而偷偷哭泣。。我那时开始了解钱的重要性，也开始了解家境的贫穷。。所以那时我做了一个选择，就是不和母亲拿零用钱。。午休时间饿肚子不吃。。肚子咕咕声，看着同学们吃的东西忍住肚子饿。。那时同时也领悟到了食物的重要以及学会珍惜食物。。所以从那时开始我吃东西拿了的食物一定坚持吃完。。。而且也不再挑食，什么都吃。

因为了解了自己的家境处境，所以中学毕业前就很认真地去思考前途何去何从，拿了SPM成绩后就找工，第3天就去上班了，短期做6个月，每个月600块，那时对于身为刚毕业的学生的我，很不错了，而且选择和电脑有关的工作因为我打算去学院读电脑科。工作的6个月期间，因为有了收入，在某个时间我花费买了一些多余的东西，我过后想了一想，花费了在多余的东西方面了，原因是因为钱财方面比较松动了。。所以我警惕自己以后花费要想好好来，究竟是需要还是想要。这6个月里，除了周日外每天都工作，就算华人新年也做。。做得昏天暗地6个月后，自费买了一辆二手摩多上学用的，然后给第一期学费，剩下一些做开始学院读书的生活费。

因为知道父母不能供我学费，所以申请PTPTN，也因为是贷款的钱，所以更用心去读书。。相比身边一些同学时常fail很多科，我的成绩也算蛮不错了。。差点点就可以first class毕业（我的遗憾）。。。求学期间因为选择要专心读书，也就没有去打工，就靠PTPTN多余的钱做生活费，所以尽量最少花费，没有去什么娱乐游玩。

有钱->发展投资
读完书出来，开始工作。。工作了几年，开始投资股票。。过后投资房产。。。过程就不说了。。只可说有钱时比较注重扩展投资和累积自己财富，反而对开源节流没有那么注重了，所以开销也大了许多。。

没钱->开源节流。有钱->发展投资
我不懂其他人是怎样的。。我观察我自己得出的结论是，我没钱时很注重开源节流，而节流是特别注重的。。而有钱时比较注重怎样用钱赚更多的钱。。。这个性格让我蛮喜欢贷款，尤其是flexi loan，因为它同时可以让我处在没钱和有钱的状态中：把所有现金放入flexi loan户口不轻易拿出来因为要省利息，所以身上没有几个钱，让我对日常开销支出比较敏感和控制，还有就是找寻其他收入管道。。注重开源节流；flexi loan户口有钱让我时常思考怎样用那笔钱赚更多钱。。注重发展投资。。

贷款是魔鬼？还是天使？

发觉到很多人都很怕贷款。。有些人甚至完全拒绝贷款，所以他们不要借钱买屋。。连信用卡也不要拥有。。。而我认识到的这些人，通常是老一辈的，或者年轻一辈但本身财务方面非常保守或根本不懂得理财。。。通常这类人的经济能力水平都是一般。

暂时没有见过一个有钱人是怕贷款的。。。所知道的是很多有钱人都很喜欢贷款。。。有个上市公司老板说，做生意是不需用到本钱的，借银行钱来做就可以了。。。买地不用本钱的，借银行的钱买地，然后种油棕收入拿来还利息。。放个20-30年等迟点发展。。。或者说这个老板的等级太高了，不能一概而论。。。那么就说说普通生意人，他们也是很喜欢贷款的。。几乎很少生意人不贷款。。。那些不贷款的基本上都做不大或者发展非常慢。。时常被竞争对手远远抛在后面。。。或者你会说这些是老板，不同于打工仔。。。那么我也知道一些打工仔因为贷款买了不少房产也做了其他的投资而财富累积不少的，个人能力与收入也是持续增长。。

或者，你会说很多这些人贷款而导致破产的。。。。的确也不少。。但绝大部分原因是因为他们过度借贷或没有风险管理。。而且个人的risk appetite也决定了与风险抗衡的能力。。

恐惧贷款的人，太过于惧怕贷款，惧怕破产，惧怕失去目前拥有的一切，害怕生活品质降级。。但他们错了。。应该害怕的是自己的无知，欲望，贪婪，无自制与裹足不前。。。这些才是使到一个人破产/失去一切，也使到一个人财富流失越活越辛苦的原因。。。。。绝对不是贷款本身。。。

贷款，如果毫无节制，没有风险意识和管理，钱用得不得其所。。贷款会变成恶魔使你破产/失去一切是可以预期的；如果控制好，有风险意识和管理，钱用来很好的运用创造价值，那么你会爱上贷款这个天使。。。因为它让你做到了平时做不到的事情。。。也可以让你实现人生梦想。

The Des Hunt Theory

借我最近去训练时学到的一个The Des Hunt theory：

这个世界的人的性格大致上分为4种，可以用鸟类代表：老鹰，孔雀，鸽子，猫头鹰

老鹰：目光远大，不重细节，不拘小节，豪爽，缺少同理心和不是很顾及别人感受
孔雀：喜欢面子/表面与光鲜华丽，喜欢出风头，喜欢更好的东西
鸽子：喜爱和平不和别人争，照顾别人感受和懂得体谅别人，但比较胆小懦弱和怕事
猫头鹰：冷静，被动，喜欢观察和思考但行动慢半拍，喜欢完美/细致地做好事情。。注重性价比。。比较斤斤计较

普通人通常有1种纯性格或2种混合的性格。。。上面性格没有说哪个性格好些哪个差些，就只是涵括了人的普遍性格。。因为每种性格可能有纯或混合2种性格，所以可以再细分为4X4=16种性格

我可以解释为，通常爱好美好外表东西/物质/高生活品质的人，多少有点孔雀的性格。。。所以这类人可能有：纯孔雀，孔雀/老鹰，孔雀/鸽子，孔雀/猫头鹰，老鹰/孔雀，鸽子/孔雀，猫头鹰/孔雀， 共7种性格，而其他9种性格的人比较没那么注重美好外表东西/物质/高生活品质。。。

其中混有老鹰的性格的人偏向成为老板/高层管理，混有猫头鹰的性格的人偏向成为专属领域的专业人士，混有孔雀的性格的人偏向成为sales/明星/歌星/演员等口才/表演上的表表者，混有鸽子性格的人比较属于普通人。。而世界上大概70%的人都混有鸽子性格。。

所以没有说哪个性格比较好，只是看你怎样善用你的性格成为一个成功的人。。。至于理财和投资，看你要不要做。。如果不要自己做，也可以请专家帮忙你做。。